随着农村经济的不断发展壮大，专业合作社等新的经营经济体在河北邯郸市曲周县农村不断涌现。农村信用社原有的贷款模式已远远不能满足迅速发展的农村经济发展需求，针对这一问题，曲周县通过调查、实践，探索出适合本地新的经营经济体发展的支农新路子---"专业合作社+社员"贷款模式。即：养殖户申请-信用社调查-核定贷款额度-合作社承诺担保-与信用社签订担保合同-信用社按照程序发放贷款。

　　近年来，专业合作社作为一种新的农村经济体，如雨后春笋般在曲周农村生根发芽，目前该县共发展各类专业合作社百余家。这些合作社在促进农民增收、农业增效和农村发展等方面起到积极作用。但随着规模不断扩大，资金缺口成为严重影响合作社进一步发展的瓶颈。

　　位于曲周县里岳乡的滏润奶牛养殖专业合作社，是邯郸市最大的农民出资建立的奶牛养殖基地。该合作社拥有现代化的挤奶生产线和消毒设备，奶源质量高，市场销路好。但随着养殖规模不断扩大，资金上出现了很大的缺口，严重影响了进一步的发展。该县信用联社针对这一情况，经过实地考察和反复论证，结合养殖专业合作社的特点，实施了"专业合作社+社员"的贷款模式。

　　贷款发放后，贷款资金全部存入贷款奶农在信用社开立的账户上，合作社与信用社共同监督资金的使用。合作社全程监督该贷款资金的使用，保证奶农用资金购买奶牛，而不能挪作他用，做到专款专用。新购进的奶牛入栏后，合作社仍对贷款进行监督，并督促奶农按时结清贷款利息，直至奶农还清贷款，否则，该贷款奶农的奶牛不得出栏。这样就形成每一户有贷款的奶农是用原有奶牛和新购买入栏的奶牛一起对贷款进行担保，其贷款金额占其担保资产的50%以下，大大降低了贷款风险度。如果奶农到期不能偿还贷款，信用社有权将该奶农自有的奶牛进行处理偿还贷款，同时合作社本身对贷款承担连带担保责任。同时，政府财政对奶农的贷款实行利息补贴50%，大大减轻了奶农的经济负担，降低了成本，增加了盈利水平，为按时归还信用社贷款本息起到了一定的促进作用。在此基础上，合作社还为存栏的奶牛买了保险，一旦出现意外死亡，就会由保险公司按照每头牛5000元进行理赔，降低了奶农经营的风险度。

　　"专业合作社+社员"的贷款模式有效克服了县域信用环境差、涉农贷款抵押不足的缺陷，较好解决了农户"贷款难"的问题，同时也有效降低了贷款风险，保证了信用社的资金安全，缓解了信用社"难贷款"的问题。截至目前，曲周县信用联社已经向该合作社发放贷款120万元，支持养牛户51户，新购奶牛150头。由于信用社的大力支持，曲周县滏润奶牛养殖专业合作社在短短的几个月内，奶牛存栏量由开始时的150头，发展到现在的500余头。而且合作社的牛奶产量和质量都有了很大的提高，吸引了国内多家奶制品公司前来洽谈业务，目前，该合作社已经与国内著名牛奶制品生产企业伊利集团签订了购销协议，畅通了销售渠道，确保了资金回笼。

　　下一步，该县将继续规范这种模式，帮助合作社建立有效的监督约束机制、财务管理制度、风险保障制度，并在总结试点的基础上，在全县范围内完善和推广这一信贷模式，积极为创造新的农村经济增长点服务。

作者：韩富强  赵志民   责任编辑：蔡薇萍